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Gestion du budget familial : Etes-vous à risque ? calculez votre 'reste- à- vivre'

Le calcul du reste-à-vivre est un indicateur très important pour évaluer le risque et la capacité d'une famille à gérer son budget. Le reste à vivre est ce dont le foyer dispose pour vivre un mois, quand il a payé ses charges fixes.

En d'autres termes, vous déduisez de vos revenus (foyer) toutes les charges, il ne vous restera que le 'RESTE-A-VIVRE'. Ce reste à vivre est à diviser par le nombre de tête dans le foyer.

Par exemple. Un foyer constitué par 5 personnes a un revenu total de 10 000€, et des charges s’élèvent à 7500€ par mois. Le reste à vivre est de 10 000 - 7500 = 2500 €.  On divise par le nombre de personne dans le foyer : 2500 / 5 = 500 € par personne. 

[Reste-à-vivre] = ( [Revenu foyer] - [Charges] ) / Nombre personne

Cet indicateur est utilisé par les banquiers pour évaluer le risque et le taux d'endettement de la famille. Ainsi, le risque n'est pas forcement lié au revenu qui entre, mais il est fonction de cet indicateur.

Il est facile de calculer cet indicateur en partant du tableau de gestion du budget familial (mensuel ou annuel). Vous sommez les revenus (incluant les allocations familiales) et vous soustrayez les charges (loyer, charge logement, échéance, pensions, impôts, frais de transport, remboursement de crédit). 

Le montant du restant à vivre ne doit pas être inférieur au montant de la  RSA en vigueur. Si tel est le cas, non seulement, vous n'avez pas de marge, mais, vous vous exposez à un surendettement sur le court et moyen terme


Nombre d’enfants Personne seule Parent isolé : majoration pour isolement Couple
 0   483,24 €  620,54 €  724,86 €
 1  724,86 €  827,38 €   869,83 €
 2  869,83 €  1 034,23 € 1 014,84 €
 Par enfant supplémentaire  193,30 €   206,85 €  193,30 €

Dans l'exemple que j'ai cité précédemment, le reste à vivre était de 500€ par personne. Le calcul théorique de RSA : 1014.84€ + 3x193.30 € = 1594.74€. Soit un RSA par individu de 318.95€, ce qui est inférieur à 500€. Donc risque faible. Inversement, si le montant de la charge totale de la même famille est supérieure à 8405€, le risque augmente.


 Pour résumer, ce qui est important. Ce n'est pas d'avoir un haut revenu, mais d'avoir suffisamment de reste-à-vivre pour mener une vie tranquille. Ces calculs sont utilisés couramment par les banques pour évaluer les risques d'insolvabilité.

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